“公证+信托”协同探索，共促养老服务信托试点创新落地

日期：2026-06-29

日前，上海养老金融领域迎来政策与实操的双重落地。在国家金融监督管理总局上海监管局等四部门联合印发《关于创新开展养老服务信托试点的通知》后，建元信托与上海市徐汇公证处联合，以“公证+信托”方式，快速落地养老服务信托业务，为三位无子女八旬老人定制了覆盖全生命周期的一体化养老解决方案。在该方案中，上海市徐汇公证处综合运用意定监护、医疗预嘱、遗产安排等公证工具，为老人们构建起人身、财产、医疗、传承的全维度法律屏障。

养老服务信托创新

为何选择公证？

作为上海市家事公证服务品牌示范机构，上海市徐汇公证处始终关注着社会老龄化进程中的各类涉老问题，也与建元信托等金融机构建立了良好的交流与合作。双方在长期的涉老服务实践中，都有着同样深切的感受：高龄独居、无子女老人的养老焦虑，早已超越了“财务储备”的单一维度。

“意定监护是适配老龄化发展的预防性法治安排，核心在于满足老年人对医疗决定权、生活照料权、财产管理权、身后事务处置权四大方面的核心刚需。”2026年上海老博会法律专场会上，上海市徐汇公证处在与各方交流中表达了明确的观点，“意定监护的落地，公证是关键护航力量之一，可以解决‘意愿难固化、权责难界定、协议难生效’的痛点。”

从法律的专业角度来看，单纯的理财或养老服务无法解决全链条的风险与需求。信托解决的是“钱怎么管、事怎么办”的长效机制问题，而公证解决的则是“意愿怎么定、权益怎么护”的法律确权问题。信托让养老规划有了持续运转的制度载体，公证让个人意愿有了不可动摇的法律效力——两者结合，才能真正实现从“有钱养老”到“按意愿养老”的跨越。

“公证+信托”深度融合

四重保障确保心愿有托

此次养老服务信托业务的核心创新，在于实现了信托制度与公证服务的机制级融合。在方案中，通过多项公证服务，用四重保障为老人的晚年生活筑牢法律防线：

意定监护公证

提前确定失能后的人身照料与医疗事务监护人，明确权责边界，填补高龄失能后的人身照护与决策空白。公证处通过交叉问询、耐心释法、影音留存的标准化流程，帮助老人“守住真实意愿底线”。

医疗预嘱公证

提前明确老人对救治、护理、安宁疗护的医疗意愿，避免重症时刻因亲属意见分歧违背老人本心。

遗产安排公证

对信托剩余财产分配、丧葬事务办理等身后事作出清晰约定，保障遗产与个人意愿完全按老人心意落地。

信托与公证机制衔接

信托文件条款与各项公证事项全面对接、互为支撑，既强化了信托财产隔离的法律效力，也让公证意愿有了持续落地的执行载体。

通过信托与公证的协同，原本分散的法律规划被整合进信托的长期管理框架中，从制度层面彻底化解了老人对失能、医疗、传承的三重焦虑。上海市徐汇公证处“公证+”的系统公证解决方案理念，在该创新业务中得到了充分实践。

联合亮相老博会

“公证+信托”走进公众视野

此前，上海市徐汇公证处与建元信托已经在养老服务信托领域开展协同探索，有很多的交流与合作。就在6月初，2026年上海国际养老、辅具及康复医疗博览会期间，建元信托携手上海银行、徐汇公证处共同推出“养老服务信托：按意愿守护美好生活”专题知识讲座。活动由三方联合打造，SMG都市乐聆频道全程直播拍摄，让更多关注养老金融的群体同步参与。

展区内，建元信托专业顾问团队现场答疑，结合案例解析养老服务信托的应用场景；上海市徐汇公证处公证员团队则从法律保障角度，向参观者阐释公证如何为信托意愿的落地执行提供制度支撑。金融端的信托架构与法律端的公证保障同台亮相，让“信托守护养老”的理念从抽象概念变为公众可感知的服务场景。

专业协同，合力护航“夕阳红”

在本次养老服务信托试点落地过程中，建元信托与上海市徐汇公证处各展所长、分工协作——建元信托负责信托架构设计、资产管理运营与全生命周期事务管理，上海市徐汇公证处则通过意定监护、医疗预嘱、遗产安排等公证工具，为信托意愿的精准执行提供法律保障。

合作基石的浇筑，并非朝夕而成。2025年7月，上海市徐汇公证处就与上海市律师协会婚姻家事专业委员会联合主办了“信托赋能家事与财富传承新路径”交流会，深入交流信托法律业务的实践热点与难点。副主任李运洪在会上重点介绍了提存与民事信托在财富传承与资产保护中的应用实践，详述了公证机构在民事信托体系中所发挥的角色与制度价值。而在更早之前，上海市徐汇公证处就长期坚持在遗嘱公证、意定监护、生前信托、遗赠扶养协议、养老资金提存等涉老公证服务上不停创新探索。

作为养老服务信托首批试点机构，建元信托在养老金融领域的深耕同样值得关注。2026年1月，建元信托成功落地了一起以长期照护与家庭事务管理为核心目标的特殊需要信托，前后耗时一年多深度跟踪特殊群体需求，潜心研发业务。正是建元信托在信托架构设计上的专业能力与上海市徐汇公证处在法律确权保障上的专业优势相结合，才有了首单养老服务信托的顺利落地。

随着上海养老服务信托试点的持续推进，上海市徐汇公证处将继续加强在涉老服务领域的公证探索，与建元信托、上海信托等其他专业机构组织一起，以“公证+”专业法律服务为银发家庭提供更多充满法治阳光的晚年保障方案。